亚洲财经

                            搜索
                            亚洲财经网> 亚财情报 > 情报?#34892;?/a>

                            薛洪言:互金行业正在温水煮青蛙

                            3天前发布来源:洪言微语作者:薛洪言

                            评论(0)浏览(34)

                            相比三年前,行业里很多事情起了变化——概念越来越多,风口越来越少;规模越来越多,利润越来越少;转型越来越多,希望越来越少;减员越来越多,加薪越来越少。

                            薛洪言:互金行业正在温水煮青蛙

                              互金行业里,正发生着一些堪称拐点的变化,早?#35759;?#25105;们产生潜移默化的影响,大多数人却不以为意。

                              比如,当下班越来越晚,休假越来越短,你那疲倦身躯里满是干劲,还是早已麻木无感?面对阳光普照般的公司股权激励,你看到的是迎娶白富美的人生阶梯,还是空拳诳小儿般的不值一提?对于未来的职业道路,你是越走越踏实,还是越来越没底?

                              相比三年前,行业里很多事情起了变化——概念越来越多,风口越来越少;规模越来越多,利润越来越少;转型越来越多,希望越来越少;减员越来越多,加薪越来越少。行业变化在变快,个人成长在放缓,种种迹象都在说:快行动起来,莫做温水里的青蛙。

                              巨头也?#28508;?#39118;港

                              互金过了风口红利期,这已是一个常识。

                              红利消失后,近两年成立的创业型平台,迎来了倒闭潮。不难理解,创业机构恰如一粒种子,春天破?#31890;那?#25104;长,严寒时才能积蓄力?#30475;?#26149;来;若夏末秋初才埋进土里,漫漫寒冬就难熬了。

                              于是,大企业成了避风港。不过,近日网易金融下线保险业务,又打破了这一幻象。

                              网易金融背靠新闻门户,手握邮箱、游戏两大流量池,辅以严选、考拉电商场景,在支付、理财、消费金融、区块链?#28909;?#38376;业务?#38505;?#36716;驰骋。不过近两年在过冬逻辑和合规逻辑下,相继裁撤业务线,互金巨头已名不副实:

                              核心支付业务市占?#23454;汀?#30408;利性差,难堪大任;两大盈利支柱——理财和消费金融——受监管影响,一个下线,一个萎缩;被寄予厚望的区块链,短期看不到前景;附属性的产品销售业务——基金代销、保险销售,毛利?#23454;停?#21448;受?#26222;?#38480;?#30130;?#23451;如鸡肋。

                              一度声名赫赫,却也?#19994;?#25910;场。网易金融的退守,是监管环?#22330;?#33258;身禀?#22330;?#25112;略决策以及行业周期等多方面因素的综?#25103;?#24212;,于行业同类型机构而言,未必代表了某种趋?#30130;?#19981;过,已足以为小巨头们敲响警钟。

                              这两年来,今日头条、美团、滴滴、小米等互联网巨头发力金融,建场景、购?#26222;鍘?#25645;平台,引人瞩目。

                              虽然它们一头扎进来时,互金巨?#36820;?#29983;的土壤——遍地可取的?#27809;А?#34542;荒的基础设施以及监管机构的默许、传统巨?#36820;?#19981;屑——已不?#21019;?#22312;,但这些场景巨?#36820;?#25104;绩非常耀眼,通常十几人的团队就能撑起几十亿的交易。起步容易、上量迅速,受此激励,个别巨头更是选择了一条疯狂扩张之路。

                              不过,天下事,要么易学而难成,要么难学而易成。后发先至的事,哪有这么容易?

                              小巨头业务上量的奥秘很简单,行业基础设施已经非常完?#30130;?#22330;景巨头们只需开放场景?#22303;?#37327;,接入现成的方案,金融业务就起来了。但一则靠模?#30053;?#19981;出另一个支付宝,二则在细密的监管篱笆下难有颠覆?#28304;?#26032;的机会,后来者做大做强容易,做成巨头,?#36873;?/p>

                              据我个人观察,不少小巨头和小龙头们,在追赶过程中过度?#35272;低?#37096;赋能,业务闭环能力欠?#20445;?#37329;融布局浮于表面,在倒卖流量的路上停不下脚步、转不了方向。

                              这种基于流量变现搭建的金融大厦,基础不牢、外强中干,哪天流量枯竭了,虚幻的增长也就停滞了。

                              他山之石:?#33267;?#20026;何会灭绝?

                              “小巨头和小龙头们,坐拥令?#25628;?#32673;的资源优?#30130;?#26377;强大的战略研?#24515;?#21147;,当不至于如此吧?”不少人心理会打嘀咕,不信真会如此。

                              的确,当大厦倒下,事后复盘,哪里错过了时机,哪里决策有问题,清楚得很,避开陷阱似乎很容易;而吊诡的是,大?#20204;?#35206;之前,即便能看到变化,很多时候仍不能避免失败。

                              问题出在哪里呢?

                              重大变化如气候之突变,人人皆知——如?#32771;?#31649;来临、爆雷潮突袭,导致失败?#27169;?#19981;是没看到,而是错误的应对方式让企业错过最佳调整点,埋下失败的种子。

                              大多数企业通过改变外形应对环境变化。有的做加法,组织架构膨胀、再膨?#20572;?#30452;至覆盖所有潜力热点,直至组织?#20998;?#19981;堪,直至内耗内斗扼杀掉未来;有的做减法,产品业务精简、再精简,直至消灭所有风险隐?#36857;?#30452;至山林变成土丘,直至贫瘠的土地不结果实。

                              改变外形固然有其价值,但内部构造才是成败的关键。

                              2.5亿年前后,?#33267;?#26063;群开始统治地球。当时,所有的大陆连成一块,地底熔岩上升,火山恣意喷发,氧气?#21103;?#29123;尽,地球进入长达几千万年的极端缺氧环?#22330;?至?#30340;气囊?#20302;?#21487;高效吸收氧气,在极端环境中繁盛起来;那些没有气囊?#20302;?#30340;物种,灭绝了。

                              大约7000万年前,陨石?#19981;?#22320;球,能量是广岛原子弹的10亿倍,引发了超过11级的地震和300米的海啸。粉尘覆盖世界,阳光消失,地球变冷,植物枯萎。食物极度匮乏,体型庞大的?#33267;?#34987;饿死了,只有体重低于25公斤的族群——大部分哺乳动物、一部分爬行动物(蛇、鳄鱼)、两栖类等——活了下来。

                              而?#33267;?#20043;所以沿着“大型化”进化,?#23616;?#19978;在于作为变温动物,?#33267;?#22312;低温环境下难?#28304;?#27963;。体型越大,单位体重与外界接触的面积越小,越有利于保持热量、?#26377;?#31181;族的繁衍。?#27604;唬?#20063;正是体型太大,让?#33267;?#27809;能熬过陨石?#19981;?#22320;球的灾?#36873;?/p>

                              ?#35827;至?#32780;言,繁盛与灭绝,与其是否有翼、尾巴长短、牙齿多少等外形进化没有关系,存活还是灭绝,取决于内部构造。

                              资源禀?#22330;?#21046;度流程、机制文化属于企业的内部构造;部门的多少、产品线的多?#35328;?#26159;外形构造。内部构造改变?#35759;?#24456;大,人与组织都倾向于通过?#26696;?#21464;外形”来应对变化。

                              比如,面对?#32771;?#31649;带来的环境突变,很多企业忙着调整业务线——下线P2P,?#20998;?#29616;金贷;下线现金贷,?#20998;?#21306;块链(发币、积分、?#35827;?#36335;?#21892;?#31561;),试?#20339;?#29992;过去的模式复制下一个爆品,没有意识到,在细密的监管规则下,此前那类?#30475;?#30053;复制、重金推广就能取胜的产品,已经没了生存的空间。

                              环境的重大变化犹如土壤土质的突变,应对之策,要么强化现有种子的?#35270;?#24615;——通过获取更多?#26222;鍘?#24067;局更多场景等方式,强化现有业务的生命力;要么结合新的土?#25910;业?#26032;的种子——加大创新激励,寻找新的增长点,如从输出金融产品到输出金融科技的跨越。

                              这些,都需要着眼内部构造的努力。

                              培训越来越多,培训越来越没用

                              组织如此,人也如是。

                              过去三年里,行业环境几乎三个月一变。企业奋力调整、转型,在互联网理财、现金贷、大数据风控、区块链、开放平台、跨境业务等多个维?#26085;?#36716;试探,作为从业者,则遭遇到普遍的成长危机——你不难遇到这样的事情:刚学来的新模式,还没?#23548;?#23601;已经被蜂拥而至的模仿者玩?#21830;?#36335;了。

                              去年下半年,与做互金培训的一个朋友交流,他向我倾诉,一个针对农商行高管人员的培训班,他们策划了很久,?#35827;?#32769;师的PPT都准备好了,结果招生数量远低于预期,不得不取消,折损了不少人情。

                              这样的现象并非个例,急于转型的农商行大概已发现,培训越来越多,培训也越来越没用。行业变化太快了,培训班已经追不上变化的节奏,唯一能依仗?#27169;?#26159;随时学习,并内化为习惯:点滴感悟不嫌少,大块头输入不嫌多。

                              不过,我们都很固执,紧紧攥着过去的成功,没有多余的手?#24403;?#21464;化。

                              认识一个自媒体作者,他告诉我一个现象,自2018年以来,他的公众号粉丝没有增长过,有多少人新增关注,几乎就有多少人取消关注。他文章照?#30784;?#28909;点照追,为了避免选题重复,他?#20849;?#24471;不尝试新领域,耗费的时间精力只多不少,结果却非常不理想。

                              他分析过原因,认为微信IOS端改版影响最大,信息流的展示方式十分不利于粉?#31354;业?#20182;,为此将微信的信息流称作蹩脚的尝试;抖音对?#27809;?#26102;间的争夺也被他考虑进来,他对微信的失利颇有不满,对张小龙也不复之前的崇拜。被他抱怨?#27169;?#36824;有读者,他认为现在的读者都被娱乐段子洗了脑,不愿意?#20102;?#30340;深度内容,这不啻为读者的损失,也是时代的悲哀。

                              他唯独没有抱怨?#27169;?#26159;他自己。事实?#24076;?#20182;一直在向读者普及重复了几百遍的行业常识,对行业的新变化漠不关?#27169;?#20182;?#19981;?#29992;他那侦探般的复杂逻辑征服读者,从没考虑过读者?#20102;?#30340;文章要死多少脑细胞;他一直基于自己的喜好选题,从没考虑过读者是否?#34892;?#36259;;……

                              为失败找了一堆理由,却偏偏遗漏了自己。

                              成功时,我们倾向于从自身?#20197;?#22240;——天赋也好,努力也罢,并不断放大这种原因;失败时,则会归之为坏?#20284;?#24688;如毕淑敏所说,“不幸者常常愿意同?#20197;?#32773;相比,抱怨自己的?#20284;恍以?#32773;常常不愿同不幸者相比,相信自己的努力。”

                              成功是我们应得?#27169;?#22833;败则是外部环境出了问题。眼睛盯着外面,我们变得越来越抱怨,离真正的安全也越来越远。

                              挑战刚刚开始

                              行业小趋势是个人的大趋?#30130;?#34892;业被拐点奇袭时,个人也同步遭受灰犀牛和黑天鹅的不确定打击——外界环境变动越剧烈,企业战略调整越频?#20445;?#23703;位契合门槛越?#37327;蹋?#20320;奋力向前,也许刚好契合岗位要求,你原地踏步,不需多时就被抛在后面。

                              近期,高层定调金融供给侧改革,指明了金融业下个五年的演进趋势——奖优罚劣,淘汰一批机构、扶持一批机构;结构优化,做优普惠金融、做强资本市场;动力转化,从流量驱动到科技驱动,从粗放发展到精细化发展;消灭风险,持牌经营成为底线,非法金融成为红线;……

                              行业会加速分化,企业会加速调整,对于从业者,挑战刚刚开始——

                              当你的成长速度赶不上企业变化速度时,差距越来越大,压力越来越大,焦虑就出现了。焦虑会消耗你的干劲,拉扯你的后腿,让你的成长越来越慢,对未来越来越没底,最终,你变成了那只在变热的水盆里跳出不来的青蛙。

                              儒家有言:苟日新、日日新、又日新。

                              还记得Papi酱么?成名时宛如网红界的一抹清流,万众瞩目、一枝独秀,不过两三年时间,再不复之前的盛势。

                              Papi酱还是原来的Papi酱,观众却不再是原来的观众。

                              (本文来源:微信公众号“洪言微语” 作者?#26680;?#23425;金融研究院互联网金融研?#24656;行?薛洪言)


                            0
                            好文
                            0
                            太水

                            推广达人 工资福利

                            亚洲财经

                            精彩评论

                            ?#27809;?#22836;像
                            表情 评论还可以输入320

                            查看更多>>

                            内容推荐

                            回到亚财情报

                            情报速递

                            热评机构

                            金三角数字产业基地

                            专家视点

                            亚财推荐

                            阅读排行

                            • 周榜
                            • 月榜

                            http://www.1831221.com/topic/cyjs.jspx

                            ?#35009;?#20540;得买

                            亚财互金E周刊 互联网金融领域最具影响力刊物

                            广西十一选五走势图